Правовой статус электронных кошельков
- Общая информация об электронных кошельках;
- Правовое регулирование электронных кошельков;
- Кто такой оператор ЭДС, каковы его права и обязанности?
- Что делать, если у вас есть электронный кошелек PayPal
Правовой статус электронных кошельков
За последние годы все большее количество людей заводят электронные кошельки и используют их для регулярных платежей. Причин тому немало. Во-первых, это очень удобно, ведь для открытия кошелька достаточно просто зарегистрировать бесплатный аккаунт на сайте платежной системы или через приложение. Получив доступ к личному кабинету, можно сразу принимать и отправлять денежные переводы, оплачивать покупки в интернет-магазинах, совершать любые другие платежи, как и с банковской карты. Во-вторых, многие платежные системы не взимают комиссии за пользование электронным кошельком и совершение транзакций.
Самыми популярными среди россиян являются электронные кошельки Яндекс.Деньги, Qiwi, Webmoney. Из зарубежных платежных систем наиболее востребована PayPal.
Правовое регулирование
Юридические аспекты использования электронных кошельков регулирует Федеральный закон «О национальной платежной системе», который вступил в силу 27.06.2011 года. В данном законе отсутствует понятие «электронный кошелек». Вместо него законодатели используют понятия «ЭДС» («электронные денежные средства»), «оператор ЭДС» и «электронное средство платежа».
Электронные денежные средства предназначены для исполнения финансовых обязательств плательщика перед третьими лицами. Для этого владельцу кошелька необходимо войти в личный кабинет через логин и пароль, передать оператору ЭДС распоряжение в отношении электронных денег, после чего оператор осуществит денежный перевод на кошелек получателя и сообщает плательщику об исполнении распоряжения.
Электронный кошелек можно зарегистрировать анонимно, и в этом заключается коренное отличие такого инструмента от банковской карты или счета, которые можно открыть только по паспорту. В анонимности есть свои плюсы и минусы. Главный недостаток анонимных кошельков – невозможность отследить источник поступления денежных средств. Это обеспечивало возможность задействовать платежный инструмент при занятиях противозаконной деятельностью, включая торговлю наркотиками и терроризм. В целях противодействия отмыванию денег, полученных преступным путем, с 3 августа 2020 года был введен закон о запрете на анонимное внесение наличных средств на электронные кошельки. Раньше это можно было сделать через платежные терминалы и салоны мобильных операторов. Теперь пользователям необходимо проходить идентификацию и привязывать к кошельку банковский счет с указанием персональных данных.
Кто такой оператор ЭДС, каковы его права и обязанности?
Согласно действующим требованиям, стать оператором ЭДС может банк или небанковская кредитная организация, которая имеет лицензию на осуществление банковских операций. Для начала работы по осуществлению переводов электронных денежных средств оператор должен направить соответствующее уведомление в Банк России. Также оператор ЭДС обязан регулярно предоставлять регулятору отчетность по операциям, которые связаны с переводами ЭДС.
Оператор устанавливает правила переводов, которые регламентируют общий порядок деятельности, предоставление клиентам ЭДС и услуг по их переводу, рассмотрение претензий и другие вопросы, которые возникают при взаимодействии с клиентами и платежными агентами.
Оператор ЭДС имеет право привлекать сторонние организации, которые работают на территории РФ, для оказания операционных услуг в рамках перевода электронных денежных средств. Для этого необходимо заключить соответствующий договор.
Также операторы ЭДС могут привлекать банковских платежных агентов, которые принимают и выдают средства физическим лицам, обеспечивают плательщикам необходимые инструменты для использования электронных кошельков, проводят процедуру идентификации. Для проведения идентификации владельцев электронных кошельков могут также привлекаться платежные агрегаторы, которые признаются банковским платежным агентом.
Что делать если у вас есть электронный кошелек
Налоговые резиденты РФ, которые являются владельцами электронных кошельков PayPal и других иностранных платежных систем, обязаны подавать в налоговые органы отчет о проведении валютных операций, если сумма переводов превышает 600 тысяч рублей. При нарушении данного правила предусмотрен штраф, величина которого составляет от 20 до 40% суммы, зачисленной на кошелек в течение отчетного периода.
Для легальной работы на территории РФ иностранные платежные сервисы должны заключать договоры с российскими партнерами. Это необходимо для противодействия отмыванию денег, полученных в результате незаконной деятельности, а также ограничения по использованию кошельков иностранных платежных систем стимулируют граждан пользоваться услугами отечественных операторов ЭДС.
Обращение к специалистам A4 Law Firm поможет грамотно разрешить любую ситуацию, связанную с использованием электронных кошельков в российских зарубежных платежных системах.
Обратите также внимание, что не все операции с электронными кошельками являются разрешенными с точки зрения валютного законодательства, поэтому необходимо предварительно проверить разрешены ли планируемые или осуществляемые вами операции допустимыми. В случае, если операции не разрешены, то грозит штраф от 75 до 100% от суммы незаконной операции.
Если у Вас возникли вопросы по порядку использования электронных кошельков - наша команда юристов готова оказать правовую поддержку. Вы можете связаться с нами по номеру телефона +7 499 841 0505 или по почте info@a4lawfirm.ru
ВОПРОСЫ?