Порядок получения MSB лицензии в США?

Оглавление

• Порядок получения MSB лицензии в США?
• Money service business или оператор денежных средств?
• Требования к компаниям-криптообменникам
• Комплаенс-программа
• Какую информацию должна предоставить компания для получения лицензии?

Достаточно востребованной является услуга по открытию криптобиржи на территории США. Требования, предъявляемые финансовым органом юрисдикции, достаточно комплексные и сама процедура получения лицензии без должной юридической поддержки сложна.

Money service business или оператор денежных средств?

Итак, понятие "оператор денежных средств" или money services business (MSB) распространяется на лиц, занимающихся бизнесом в сфере обмена виртуальной валюты на фиат, фиат на виртуальную валюту и криптовалюту на криптовалюту.

Отметим, что, если компания планирует выступать посредником в процессе обмена виртуальной валюты на обыкновенные деньги, предусмотрена специальная лицензия, называемая «Money transmitter license». Но для тех платформ, которые будут осуществлять обмен крипто-крипто, нужно оформлять стандартную MSB лицензию. Обратите внимание на то, что такого рода бизнес в США регулируется как на федеральном уровне, так и на уровне отдельных штатов, поэтому порядок открытия криптообменника может отличаться. Если компания планирует осуществлять свою деятельность в нескольких штатах, то лицензию нужно оформлять в каждом из них.

Требования к компаниям-криптообменникам

Требований, предъявляемым к компаниям, получающим финансовую лицензию, достаточно много. Для начала следует зарегистрироваться в Департаменте казначейства США (данную регистрацию нужно будет обновлять один раз в два года). Затем компания регистрируется в FinCEN в качестве money service business (MSB^[1].Форма Регистрации MSB (FinCEN Form 107), должна быть заполнена и подписана владельцем или контролирующим лицом и подана в течение 180 дней после даты создания компании.  Зарегистрировавшись, всю информацию о компании Вы сможете проверить на сайте FinCEN^[2].

Для MSB требуется подать только одну регистрационную форму, независимо от того, как структурирован бизнес MSB – он оперирует как индивидуальный предприниматель, как партнерство, как корпорация или как любая другая структура. Независимо от количества филиалов, в которых MSB предлагает услуги криптообмена, заполняется лишь одна форма (но количество филиалов должно быть указано в заявлении). После получения лицензии компания-криптообменник несет следующие обязанности:

1. Предоставление списков клиентов и контрагентов компании;
2. Сообщение о транзакциях, вызывающих подозрение
3. Соблюдение политики противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма;
4. Предоставление отчетов по сделкам >10.000 USD;
5. Хранение сведений о денежных переводах;
6. Ведение записи об обмене криптовалют.

Комплаенс-программа

Все MSB обязаны разработать и внедрить программу AML/CTF. Эта программа разрабатывается в целях препятствования использования MSB для содействия отмыванию денег или финансированию террористической деятельности. Каждый документ составляется совместно с юристами, так как программы должны быть составлены в соответствии с действующим законодательством в этой сфере. Также необходимо назначить лицо, которое будет обеспечивать соблюдение положений BSA – The Bank Secrecy Act (Закон о банковской тайне)^[3] в процессе деятельности компании.

На сайте криптообменника также должна быть размещена Политика обработки персональных данных и политика конфиденциальности, политика файлов cookie, политика возврата денежных средств и Политика KYC.

Какую информацию должна предоставить компания для получения лицензии?

Как мы уже уточняли,если компания является связующим звеном в сделках по обмену crypto – fiat, она должна получить Money Transmitter License.

Компания, планирующая выступать посредником в сделках по обмену crypto – crypto, получает MSB лицензию, в соответствии с законодательством того штата, где зарегистрировано данное юридическое лицо.

Несмотря на то, что в каждом штате приняты свои нормативные правовые акты, правила лицензирования криптовалютного бизнеса достаточно схожи. Обычно от предпринимателей, желающих заниматься обменом криптовалют, при оформлении лицензии требуется предоставить:

1. наименование компании и ее юридический адрес;
2. наименование торговой марки, под которой будет работать криптобиржа (DBA);
3. перечень правонарушений, которые совершил заявитель на протяжении последнего времени;
4. информацию о том, является ли заявитель стороной в судебном процессе;
5. список тех услуг, которые предоставлял заявитель до подачи заявления и услуг, которые он намерен оказывать после получения лицензии;
6. перечень локаций, где будут оказываться лицензируемые услуги;
7. список сотрудников, нанятых для работы с клиентами;
8. перечень штатов, где также планируется заниматься финансовой деятельностью;
9. информацию о текущих процессах банкротства, в которых фигурирует заявитель;
10. образец договора с клиентом.

Таким образом, в США предъявляется достаточно много требований для потенциального провайдера услуг обмена виртуальной валюты, с которыми возможно справиться используя опыт и знания профессиональных консультантов и юристов Law Firm А4.