Получение лицензии платежной системы в Великобритании

Одной из юрисдикций для получения лицензии платежной системы является Великобритания. Королевство предоставляет различные лицензии в зависимости от того, какую деятельности вы осуществляете. При этом британский регулятор очень тщательно проверяет документы, подаваемые заявителем, и требует подробного описания всех процессов. О том, какие требования выдвигаются к платежной системе в Великобритании и как получить лицензию, вы можете прочитать в этой статье.

Содержание:

• Виды лицензий платежных систем в Великобритании
  • Ограниченные лицензии для платежных систем Великобритании
• Требования для получения лицензии платежной системы Великобритании
• Порядок получения лицензии платежной системы в Великобритании
  • Лицензионные пошлины для платежных систем в Великобритании

Виды лицензий платежных систем в Великобритании

Прежде чем получить лицензию платежной системы, необходимо понять, какой вид деятельности осуществляет ваша компания. Регулирование Великобритании выделяет следующие виды:

• Платежные учреждения:
  • Непосредственно платежное учреждение
  • Платежное учреждение с ограниченной лицензией
  • Компании, предоставляющие консультационные услуги по ведение счета
  • Компании, предоставляющие услуги по инициированию платежей
• Эмитент электронных денег:
  • Непосредственно эмитент электронных денег
  • Эмитент электронных денег с ограниченной лицензией.

Ограниченные лицензии для платежных систем Великобритании

Платежное учреждение с ограниченной лицензией обладает некоторыми ограничениями. Их объем операций не должен превышать 3 млн евро в месяц. Они не могут осуществлять инициирование платежей и оказывать консультационные услуги. Кроме того, они не могут осуществлять свою деятельность на территории всего Европейского Союза. Однако их регистрация проходит проще и быстрее.

Эмитент электронных денег с ограниченной лицензией может получить такую лицензию, если объем электронных денег не превышает 5 млн евро.

Требования для получения лицензии платежной системы в Великобритании

Получение лицензии возможно лишь при соблюдении определенных требований, некоторые из которых связаны с особенностями деятельности платежных систем.

• Уставной капитал:
  • 350 тыс. евро для эмитента электронных денег
  • 20 тыс. евро для систем, осуществляющих денежные переводы
  • 50 тыс. евро для систем по инициированию переводов
  • 125 тыс. евро для систем, осуществляющих все остальные виды деятельности
• Платежная система обязана принимать меры для защиты средств своих пользователей. Для этого необходимо принять инвестиционную политику, держать на разных счетах средства компании и пользователей.
• Также платежная система должна разработать процедуры, предотвращающие случаи мошенничества как в отношении системы, так и в отношении конкретных пользователей. В Великобритании, как и в других юрисдикциях, существует AML/CTF-регулирование, поэтому стоит создать платежную систему сразу с учетом этих требований. Более подробно про этот аспект вы можете прочитать в нашей статье “Разработка документов для соответствия AML-/CFT- регулирования для финтех-проекта”.
• Защита персональных данных. При работе платежная система в любом случае будет получать персональные данные своих пользователей. Законодательством предусмотрены строгие правила обработки этих данных. Поэтому финтех-проект должен создать систему, соответствующие этим требованиям, а также предусмотреть внутреннее регулирование в виде Политики конфиденциальности.

Порядок получения лицензии платежной системы в Великобритании

Для того чтобы получить соответствующую лицензию, необходимо подать документы в местный регулятор. Им является Управление по финансовому регулированию (Financial Conduct Authority, FCA). Подавая документы, заявитель подтверждает, что соответствует всем требованиям, предъявляемым к платежной системе. К таким документам относятся:

• Операционный план, который включает в себя пошаговое описание работы платежной системы, договоры, заключаемые с пользователем, а также другие важные аспекты функционирования системы;
• Бизнес-план, включающий в себя
  • Маркетинговый план (описание потенциальных пользователей)
  • Описание рынка
  • Финансовый план на следующие три года
  • Информация о собственных средствам компании
  • Структура финтех-проекта, в частности
    • Потенциальное число сотрудников в течение трех лет
    • Исполнительные органы компании
    • Наличие филиалов
    • Список аффилированных лиц
    • Документы, подтверждающие наличие уставного капитала
    • Информация о директорах и бенефициарах. Этому пункту стоит уделить особое внимание, поскольку в документах необходимо отразить информацию о репутации и образовании директоров, опыте работы, отсутствии привлечения их к ответственности публично-правовыми органами
    • Сертификаты, подтверждающие страхование профессиональной ответственности
    • И другая необходимая информация:
      • Наименование и документы, подтверждающие статус компании
      • Адрес офиса и сайт заявителя
      • Лицо, ответственное за подачу заявки, с которым сможет связаться FCA
      • Наличие других лицензий, если они есть

Лицензионные пошлины для платежных систем в Великобритании

Размер лицензионных платежей в Великобритании зависит от множества факторов. Лицензионные платежи бывают двух видов:

• При подаче заявления. Размер этого сбора зависит от количества видов деятельности, указанных в заявлении, и составляет не менее 1,5 тыс. фунтов.
• Ежегодные. Размер этих сборов зависит от конкретных видов деятельности платежной системы, а также от объема операций вашей системы. Для подсчета используется сложная формула, размер которой зависит от различных параметров.

Таким образом, получению лицензии платежной системы в Великобритании предшествует долгий процесс составления документов. FCA выдвигает подробные требования по составлению всех документов, при этом их интересует как юридическая сторона, так и техническая. Эти требования направлены на снижение рисков, сопряженных с деятельностью платежных систем. Если у вас остались вопросы о лицензировании платежных систем в Великобритании или вам нужна помощь в получении лицензии, свяжитесь с юристами A4 Law Firm.