Получение лицензии платежной системы в Сингапуре

Машина Елена

Одним из вариантов для получения лицензии платежной системы является Сингапур, который в последние годы существенно поменял регулирование и снизил барьеры для финтех-проектов. Тем не менее, местный регулятор предъявляет большой ряд требований для получения лицензии. Эти требования зависят от вида деятельности, который планирует осуществлять финтех-проект. О том, какие основные требования предъявляются законодательством Сингапура для платежных систем, вы можете прочитать в нашей статье.

Содержание:

Виды лицензий платежных систем в Сингапуре

Регулирование выделяет два вида компаний:

Платежные системы (Payment Systems), которые осуществляют переводы средств;
Провайдеры платежных услуг (Payment Service Provider), осуществляющие специфические платежные услуги.

Провайдеры платежных услуг могут осуществлять следующие виды деятельности:

A – открытие счетов, которое включает открытие электронного кошелька и выпуск небанковских кредитных карт
B – внутренние переводы внутри Сингапура
C – международные переводы
D – эквайринг мерчантов
E – эмиссия электронных денег
F – покупка и продажа токенов и криптовалюты
G – покупка и продажа иностранной валюты

В зависимости от видов деятельности регулятор выдает три типа лицензий:

Лицензия по обмену валюты
Стандартная (Standard) лицензия платежного учреждения. Они вправе осуществлять любой вид деятельности, но среднемесячные платежные переводы не должны превышать 3 млн долларов, а ежедневный объем электронных денег – не более 5 млн долларов.
Основная (Major) лицензия платежного учреждения. При наличии такой лицензии система вправе осуществлять любые виды деятельности без ограничения по объемам операций.

Основные риски при получении лицензии платежной системы

Создание платежной системы подразумевает определенные риски в силу специфики деятельности. К таким рискам можно отнести следующие:

Первый риск связан с соответствием требованиям AML/CFT законодательства, направленного на противодействие отмыванию средств и финансированию терроризма
Необходимость создания платежной системы, совместимой с другими платформами
Необходимость разграничения счетов со средствами клиентов и средствами платежной системы
Риски, связанные с технологиями. Для осуществления деятельности платежной системы необходимо обеспечить идентификацию пользователей, безопасность персональных данных и предотвращение кибер-атак

Требования для получения лицензии платежной системы в Сингапуре

Чтобы получить лицензию платежной системы в Сингапуре необходимо соответствовать следующим требованиям:

Определенная корпоративная структура;
Соответствие директоров, бенефициаров и сотрудников определенным требованиям;
Компетенция директоров, которая подразумевает наличие релевантного опыта у должностных лиц компании;
Наличие постоянного офиса в Сингапуре, где будут храниться какие-либо данные. Также заявитель должен указать хотя бы одно лицо, которое всегда будет доступно для запросов клиентов;
Размер минимального уставного капитала зависит от типа лицензии:
- Для стандартной лицензии – 100 тыс. долларов
- Для основной лицензии – 250 тыс. долларов;
Финансовое обеспечение, которое представляет минимальные резервы компании, предоставляемые регулятору
- В случае, если все операции за месяц не превышают 6 млн долларов ни по одной из услуг – 100 тыс. долларов
- В остальных случаях – 200 тыс. долларов;
Управление технологическими рисками. Заявитель должен пройти тест, подтверждающий, что платежная система способна выявлять риски. Такой тест должен быть пройден после подачи заявки, но до выдачи лицензии;
Независимый аудит;
Основные акционеры, в том числе материнская компания, должны направить документ, что они берут на себя соответствующие обязательства.

Требования для получения лицензии, связанные с наличием гражданства Сингапура

Законом установлены строгие ограничения по наличию бенефициаров, которые являются гражданами Сингапура. В зависимости от организационной формы выделяют следующие требования:

Индивидуальный предприниматель-заявитель должен быть гражданином Сингапура;
Организация с ограниченной ответственностью – большинство партнеров должны быть гражданами Сингапура;
Половина акций компании, учрежденной в Сингапуре, должна принадлежать гражданам Сингапура;
Если компания учреждена за пределами Сингапура, то материнская компания должна быть иностранным банком или работать в сфере обмены валют и удовлетворять следующим критериям:
- Значимый банк в другой юрисдикции
- Имеет хорошую репутацию и соответствует требованиям “fit and proper” test
- Соответствует локальным требованиям AML и CFT.

Обязанности платежной системы, получившей лицензию в Сингапуре

Особое внимание регулятор обращает на обязанности платежной системы уже после получения лицензии. К ним относится:

Ежегодное прохождение аудита
Ежемесячный отчет по счетам провайдера, объему перевода, объему электронных денег
Дополнительная обязанность для провайдеров токенов предоставлять отчет каждые полгода по операциям, связанным с высоким риском

Особенности регулирования основной лицензий провайдера платежных услуг в Сингапуре

Обладатели основной лицензии должны соблюдать следующие ограничения:

Запрет держать пользователям более 5 тыс. долларов на электронном кошельке
Запрет переводить больше, чем 30 тыс. долларов в пределах одного года на счета, которые не были идентифицированы платежной системой

Лицензионная пошлина при получении лицензии платежной системы в Сингапуре

Для получения лицензии по обмену валюты лицензионная пошлина составляет 500 долларов, а ежегодный сбор – 1,5 тыс. долларов.

Компания, получившая лицензию для остальных видов деятельности, обязана ежегодно платить лицензионный сбор, который зависит от объема выручки. В среднем он составляет

Для стандартной лицензии - 5 тыс. долларов
Для основной лицензии - 10 тыс. долларов.

Таким образом, получение лицензии платежной системы в Сингапуре – сложный процесс. Местный регулятор хочет убедиться, что финтех-компания соблюдает все требования, а также предприняла все меры для снижения рисков, связанных с отмыванием средств и другими возможными последствиями. Кроме того, стоит обратить внимание на составление документов и проверить на соответствие требованиям о наличии хотя бы у половины партнеров сингапурского гражданства. Сингапур создает благоприятные условия для финтех-деятельности, при этом хочет быть уверен, что все требования соблюдены. Если у вас остались какие-либо вопросы или вам необходима помощь с получением лицензии платежной системы, обращайтесь к юристам A4 Law Firm.