Получение лицензии платежной системы в Гонконге

Машина Елена

Гонконг привлекает большое количество финтех-проектов, платежные системы не являются исключением. С 2015 г. в Гонконге действует специальное регулирование, которое стимулировало получение лицензий платежных систем именно в Гонконге. HKMA (местный регулятор) предъявляет четкие и определенные требования для получения лицензии. О том, какие требования надо соблюдать для получения лицензии платежной системы, вы можете прочитать в этой статье.

Содержание:

Виды лицензий платежных систем Гонконга

В 2015 г. в Гонконге вступил в силу Ордонанс о платежных системах и услугах по хранению денежных средств. Платежная система в этой юрисдикции имеет другое значение: их количество ограничено (4), и они учреждаются местным регулятором. Однако законодательство предусматривает частные учреждения, которые являются платежными системами в общепринятом, знакомом смысле. В статье используется второе значение. Он закрепляет два вида платежных систем:

Оператор денежных средств (Money Service Operator, MSO);
Лицо, осуществляющее хранение денежных средств (Stored Value Facility, SVF).

MSO может осуществлять переводы денежных средств и обмен валют, и возможные действия их существенно ограничены. SVF может осуществлять действия в том числе с электронными деньгами. В европейском регулировании существуют аналогичные виды лицензий:

Функции Оператора денежных средств схожи с функциями Платежного учреждения (Payment Institution);
Лицензия SVF соответствует лицензии Эмитента электронных денег (EMI).

Следовательно, чтобы предоставлять большее количество услуг своим клиентам, лучше получить лицензию SVF, однако процесс получения лицензии будет и сложнее, и дороже.

Что вправе осуществлять платежная система в Гонконге по лицензии SVF

При наличии лицензии SVF система может осуществлять следующие виды деятельности:

Хранение денег
Средство платежа за товары и услуги
Средства платежа другому лицу

SVF-системы, для которых не нужна лицензия в Гонконге

Регулятор уточняет, что некоторые SVF-системы освобождены от обязанности лицензирования. К ним относятся:

SVF-системы, используемые для определенных вознаграждений, например, программы лояльности;
SVF-системы, используемые для покупки цифровых товаров или контента, например, покупка игры для смартфона;
SVF-системы, используемые для начисления кэшбека;
SVF-системы, используемые для ограниченного круга товаров и услуг, например, карты членства, которые могут быть использованы только в одном магазине или ресторане.

Требования для получения лицензии SVF в Гонконге

В силу того, что лицензия SVF предоставляет больший выбор услуг, требования для этого типа систем более строгие:

Уставной капитал должен быть не менее 25 млн HKD (Гонконгских долларов);
Управление рисками. Платежная система должна предусмотреть процедуры, которые связаны с деятельностью платежной системы. Например, одним из условий для этого является наличие у компании Политики по управлению рисками;
Соответствие AML/CTF-регулированию. Финансовая деятельность, которую осуществляет платежная система, сопряжена с высокими рисками в сфере мошенничества, поэтому на компанию, подающую заявку, законодательством наложены обязанности по предотвращению отмывания денег и обязанности по противодействию финансированию терроризма;
Резервы системы. Заявитель должен обеспечить процедуру по управлению потоками денежных средств так, чтобы у компании всегда сохранялся минимальный резерв.
Учредители и директора должны пройти fir and proper test. Этот тест подтверждает, что у этих лиц хорошая репутация, есть релевантный опыт и необходимая квалификация

MSO-лицензию получить проще, например, к ним не предъявляется требований по уставному капиталу. Однако они обязаны соблюдать AML/CTF-регулирование.

Порядок получения лицензии платежной системы в Гонконге

Регулятором в Гонконге является Денежное управление Гонконга (Hong-Ring Monetary Authority, HKMA), поэтому выдавать лицензию будет он. Для того чтобы получить лицензию SVF, необходимо совершить следующие действия.

Шаг 1. Консультация с HKMA, на которой вам разъяснят все требования. Кроме того, регулятор хочет быть уверен в ваших намерениях получить лицензию

Шаг 2. КонсультацияHKMA с местным регулятором. Если компанию учреждает иностранное лицо, HKMA может провести консультации с регулятором, где это физическое лицо проживает или юридическое лицо зарегистрировано.

Шаг 3. Заполнение заявки и подача документов. При подаче заявки впервые необходимо также предоставить независимую оценку по 6 направлениям:

Корпоративное управление и управление рисками
Управлением денежными средствами
Управление технологическими рисками
AML/CTF-системы
Безопасность платежей
Обеспечение непрерывного функционирования системы

Шаг 4. Рассмотрение заявки HKMA. Если регулятору не ясны какие-либо документы, он может потребовать разъяснений.

Шаг 5. Одобрение или отказ в лицензии

Обязанности платежной системы после получения лицензии в Гонконге

HKMA осуществляет контроль за тем, чтобы платежная система соблюдала требования и после прохождения процедуры лицензирования. В связи с этим регулятор принимает следующие меры:

Выездные осмотры;
Проверка документов, которые финтех-проект подавал с заявкой;
Также HKMA вправе потребовать
Проведения независимой проверки;
Предоставления аудиторского отчета;
Встречи с менеджментом компании.

Срок действия лицензии платежной системы в Гонконге

Лицензия SVF выдается сроком на 5-10 лет. Лицензия MSO выдается сроком на два года.

Таким образом, Гонконг старается стимулировать получение лицензий в их юрисдикции. Наиболее распространенной формой платежной системы является SVF. Этот тип лицензии позволит осуществлять большое количество видов деятельности без каких-либо ограничений. Перед подачей заявки необходимо уделить много времени составлению документов, требования для которых установлены в различных актах. Если у вас остались вопросы о порядке получения лицензии платежной системы в Гонконге или вам необходима помощь, свяжитесь с юристами A4 Law Firm.