Получение лицензии платежной системы в Чехии
Деятельность платежной системы требует получения соответствующей лицензии. Одной из юрисдикций, где это можно сделать, является Чехия. С недавнего времени она привлекает множество финтех-проектов. Кроме того, лицензия, полученная в Чехии, распространяется на всю территорию Европейского Союза после паспортизации. С лицензией в Чехии активнее работают банки.
Содержание:
- Виды лицензий платежных систем в Чехии
- Требования для получения лицензии платежной системы в Чехии
- Порядок получения лицензии платежной системы в Чехии
- Срок получения лицензии платежной системы в Чехии
Виды лицензий платежных систем в Чехии
Чехия является членом Европейского Союза, поэтому здесь существуют те же самые виды, выделяемые и в других европейских юрисдикциях. К таким видам относятся:
- Платежное учреждение (Payment Service Provider, PSP)
- Платежное учреждение с ограниченной лицензией (Small Payment Institution License, sPI)
- Эмитент электронных денег (Electronic Money Institution, EMI)
- Эмитент электронных денег с ограниченной лицензией (Small Electronic Money Institution, sEMI)
Платежное учреждение от эмитента электронных денег отличается возможными видами деятельности. EMI в дополнении к функциям платежного учреждения может проводить операции с электронными деньгами, в том числе выпускать их. EMI вправе хранить средства в течение неограниченного периода времени и проводить операции без указания подробной информации от пользователя. EMI иногда вовсе сравнивают с банком, который не может выдавать займы. Поэтому лицензия EMI предоставляет больше возможностей. Чтобы у вашего финтех-проекта не было каких-либо препятствий в будущем, следует сразу получить лицензию EMI.
Ограниченные лицензии для обоих типов учреждений доступны для платежных систем, чей оборот не превышает:
- 3 млн евро за год – для платежных учреждений
- Количество электронных денег - 5 млн евро за полгода – для эмитента электронных денег.
Однако эта лицензия будет действительна только на территории Чехии. Следовательно, если вы хотите осуществлять деятельность на территории всего Европейского Союза, а не только Чехии, следует сразу получить обычную лицензию подходящей вам платежной системы.
Требования для получения лицензии платежной системы в Чехии
Для того чтобы получить лицензию платежной системы в Чехии необходимо соответствовать некоторым требованиям:
- Уставный капитал, который составляет
- Корпоративная структура.
- У финтех-проекта должно быть как минимум 2 директора, допустимы только физические лица
- Половина работников должны иметь гражданство Чехии
- У платежной системы должен быть офис в Чехии
Порядок получения лицензии платежной системы в Чехии
Лицензирование относится к компетенции Чешского Национального Банка (Czech National Bank, CNB) поэтому пакет документов необходимо подавать в этот орган. В пакет документов входят:
- Бизнес-план, включающий в себя финансовый план на 3 года. При этом бизнес-план должен быть сосредоточен на привлечении клиентов именно на территории ЕС;
- Документы, раскрывающие источники финансирования;
- Информация о счетах компании, а именно
- Баланс
- P&L отчет (о доходах и убытках)
- Наличие средств для покрытия рисков платежной системы
- Описание методов защиты средств клиентов;
- Описание корпоративной структуры;
- Описание технических процессов, в частности, как будут проходить переводы и др.
- Политика конфиденциальности, которая подтверждает, что порядок обработки персональных данных платежной системы соответствует требованиям европейского законодательства, в частности, GDPR;
- Информация об учредителях: помимо базовых документов, необходимо подтвердить отсутствие случаев привлечения к ответственности, а также указать на источник средств для уставного капитала;
- Подробная информация о директорах компании.
Срок получения лицензии платежной системы в Чехии
Как правило, CNB рассматривает заявку в течение одного месяца. Если заявитель соответствует всем требования и поданные документы составлены верно, то платежная система получает лицензию. Если были допущены какие-либо неточности, Чешский Банк может потребовать уточнения каких-либо вопросов.
Таким образом, лицензия платежной системы Чехии повышает вероятность сотрудничества с банками. Однако в то же время чешская лицензия подразумевает соответствие стандартам европейского регулирования. В связи с этим необходимо подробно описать все процессы, осуществляемые платежной системой. Особое внимание стоит обратить на составление бизнес-плана. Кроме того, необходимо позаботиться о наличии офиса в Чехии, чешских сотрудниках и директорах. Если у вас остались вопросы о лицензии платежной системы в Чехии или вам необходима помощь в получении, свяжитесь с юристами A4 Law Firm.
ВОПРОСЫ?