Подключение карточных продуктов к платежной системе (PSP)
Получив лицензию, платежная система имеет возможности для дальнейшего развития. Одной из дополнительных функций платежной системы является выпуск карт. Однако платежная система не имеет права на выпуск. Для этого необходимо совершить ряд действий, в первую очередь с Visa или MasterCard. О том, как именно подключить карточные продукты к своей платежной системе, вы можете прочитать в этой статье.
Содержание:
- Процесс получения права выпуска карт платежной системой (PSP);
- Преимущества платежной системы, которая выпускает карты.
Процесс получения права выпуска карт платежной системой (PSP)
Для того чтобы выпускать карты Visa/MasterCard, необходимо получить их собственную «лицензию». При этом Visa/MasterCard предъявляют особые требования и могут некоторые процедуры в ходе оценки риска.
Существует два типа лицензий, предлагаемых глобальными платежными системами:
- Principal. При такой лицензии система сможет выпускать карты и заниматься эквайрингом с мерчантами напрямую. Они могут осуществлять процессинговые операции и предоставлять такие услуги.
- Associate. Для получения этой лицензии нужно получить спонсирование от принципала. Главное отличие между принципалом и ассоциатом заключается в том, что все карты ассоциата приписываются его спонсору. Спонсор ответственен за отношения с глобальной платежной системой.
Следовательно, выбирая из этих двух лицензий, платежной системе, которая хочет выпускать свои карты, необходимо получить первую лицензию (Principal).
Например, Visa Principal Issuer вправе осуществлять следующие виды деятельности:
- Выпускать карты
- Выдавать наличие
- Заниматься эквайрингом
- Осуществлять процессинг
- Спонсировать другие системы, которые планируют стать ассоциатами
- Управлять расчетным риском
- Платить сборы
Для того чтобы получить лицензию платежной системе нужно соответствовать следующим трем глобальным требованиям
- Соответствие локальным требованиям AML/CFT-законодательства;
- Соответствовать требованиям безопасности данных. В частности, в сфере финтеха есть свои собственные правила Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS).
- Система будет обязана переводить средства, полученные от держателей карт, напрямую Visa/MasterCard. Кроме того, глобальная платежная система будет иметь доступ к вашим финансовым отчетам, корпоративной структуре, списку бенефициаров, бренду и репутационной истории. Последние пункты особенно важны, так как карты являются кобрендированными: на них присутствует логотип вашей платежной системы, а также логотип Visa/MasterCard или системы, у которой вы получаете лицензию.
Процесс получения «лицензии» состоит из следующих шагов:
- Подача заявки;
- Подача документов, включая лицензию платежной системы и независимую оценку финансовой деятельности за последние три года;
- Документы, зависящие от страны. К этому относится, например, подтверждение соответствию AML-регулированию.
- Одобрение.
Преимущества платежной системы, которая выпускает карты
Обладая возможность выпускать карты, вы выигрываете в следующих аспектах:
- Бренд. Теперь вы можете напрямую взаимодействовать с клиентами;
- Поддержка роста. Выбирая лицензию Principal, вы можете спонсировать другие системы;
- Создание еще более удобной системы для своих клиентов:
- Выпуск карт с дизайном клиентов;
- Повышение безопасности ваших систем и предложение индивидуализировать настройки, например, какие услуги будут доступны пользователю, если карта будет потеряна;
- Использование карт по всему миру, что позволит сделать вашу платежную систему еще более распространенной.
Таким образом, возможность выпускать карты расширяет пользователей платежной системы. При этом для подключения карточных продуктов нужно совершить ряд процедур. Во-первых, вы должны еще раз проверить все лицензии, а также соблюдение требований к обработке данных пользователей и AML/CFT-регулированию. Во-вторых, основной этап подключения – это возможность получить разрешение на выпуск от глобальных систем, например, Visa или MasterCard. В-третьих, вы должны предусмотреть функции вашей системы, которая теперь будет заниматься выпуском. Если у вас возникли вопросы или вам нужна помощь в сопровождении подключения карточных продуктов, свяжитесь с юристами A4 Law Firm.
ВОПРОСЫ?