Как работает интернет-эквайринг: грамотное заключение договора платежной системы с банком

Содержание:

1. Преимущества интернет-эквайринга
2. Как происходит оплата с карты через интернет-эквайринг?
3. Какие документы нужны для подключения интернет-эквайринга?
4. На что нужно обратить внимание при заключении договора?

Как работает интернет-эквайринг: грамотное заключение договора платежной системы с банком

Благодаря интернет-эквайрингу клиенты интернет-магазинов могут оплачивать свои покупки при помощи банковских карточек и электронных кошельков. При оформлении заказа пользователь переходит на страницу оплаты, вводит данные карты и подтверждает платеж. Чек сохраняется в личном кабинете и дублируется на электронную почту.

Преимущества

Интернет-эквайринг дает преимущества как покупателям, так и продавцам. Клиентам не нужно носить с собой наличные деньги, а при оплате картой либо с электронного кошелька можно получить кэшбэк или дополнительную скидку в магазинах-партнерах. При использовании интернет-эквайринга покупатель имеет возможность использовать для оплаты не только обычные банковские карты, но и виртуальные, которые существуют только в электронном виде и не имеют физического аналога.

Для продавца сервис интернет-эквайринга обеспечит экономию на персонале и аренде оборудования, позволит предоставить клиентам разные способы совершения платежей. По статистике, оплаченные товары реже возвращают или забывают забрать из пунктов самовывоза, поэтому интернет-магазину выгоднее заранее принять платеж. Также безналичная оплата защищает продавцов от риска принятия фальшивых денег, а в случае возврата заказа средства можно направить на ту карту, с которой они поступили.

Для интернет-эквайринга необходимо подключить онлайн-кассу. Благодаря ей информация о платежах передается в налоговые органы, а клиенты магазина получают электронные чеки. В соответствии с действующим законодательством, эти условия являются обязательными для e-commerce. Если компания игнорирует требование по предоставлению квитанций об оплате, у нее возникнут проблемы с контролирующими органами.

Как происходит оплата с карты через интернет-эквайринг?

Транзакция состоит из нескольких этапов:

1. На странице интернет-магазина заказчик выбирает способ оплаты банковской картой.
2. Пользователь автоматически перенаправляется на сайт процессингового центра, где нужно ввести платежные реквизиты с карты.
3. Полученная информация направляется в систему аутентификации банка-эквайера для авторизации владельца карточки. Аутентификация проводится сервис-провайдером и включает проверку подлинности данных.
4. После получения запроса банк-эквайер пересылает его в ту платежную систему, которая обслуживает карточку, а от платежной системы запрос поступает банку-эмитенту.
5. Банк, которому принадлежит карточка, блокирует на ней нужную сумму. При недостатке средств пользователю будет отказано в совершении платежа.
6. Банк-эмитент передает информацию об оплате в процессинговый центр, откуда она поступает продавцу. С этого момента товар считается оплаченным, и интернет-магазин приступает к обработке заказа.
7. Процессинговый центр направляет банку-эквайеру файл с детализацией платежа, после чего банк переводит нужную сумму интернет-магазину.
8. После завершения транзакции плательщик перенаправляется на страницу интернет-магазина и видит уведомление о завершении платежа.

Несмотря на многочисленные этапы, на практике весь процесс совершения платежа занимает буквально пару минут.

Какие документы нужны для подключения интернет-эквайринга?

Для подключения услуги владелец бизнеса должен предоставить копии следующих документов:

• свидетельство о госрегистрации торгового предприятия;
• учредительные документы;
• паспортные данные руководителя и образец подписи.

Чтобы подключить оплату, на сайт устанавливается специальный модуль. Он подбирается в зависимости от CMS.

На что нужно обратить внимание при заключении договора?

Условия при подключении интернет-эквайринга могут отличаться. При выборе поставщика услуг  следует обратить внимание на стоимость подключения, наличие или отсутствие абонентской платы, ставки эквайринга. Речь идет о комиссиях за услугу, сумма которых зависит от множества факторов. В первую очередь это тарифы участников интернет-эквайринга, которыми являются платежная система, процессинговый центр, банк-эквайер и банк, выпустивший карту.

Сумма комиссионных отчислений также зависит от рода деятельности абонента, его месячного оборота. Как правило, комиссии банка-эквайера находятся в диапазоне 2,5-4%.

Поставщики услуг интернет-эквайринга бывают двух типов:

1. Платежный провайдер – посредник между банком и абонентом. Как правило, платежные провайдеры работают сразу с несколькими банками.
2. Банк-эквайер – банковское учреждение, которое предоставляет услуги по приему платежей за товары и услуги с сайтов и интернет-магазинов.

Специалисты A4 Law Firm готовы познакомить вас со всеми нюансами данной услуги, подобрать партнера для приема платежей и проконсультировать по вопросам заключения договора.