Цифровая ипотека: эксперимент по выдаче электронных закладных на базе блокчейна
Содержание:
- Преимущества цифровой ипотеки
- Практический опыт
- Эксперимент по выдаче электронных закладных на базе блокчейна
Цифровая ипотека: эксперимент по выдаче электронных закладных на базе блокчейна
Развитие цифровых технологий коснулось всех сфер нашей жизни, в том числе и банковского кредитования. Многие банки стали предлагать новую услугу под названием «цифровая ипотека». Ее суть заключается в том, что проведение ипотечной сделки происходит полностью дистанционно посредством цифровых сервисов.
Для реализации таких планов необходимо оцифровать все этапы оформления кредита: подачу заявки, рыночную оценку объекта недвижимости, страхование, государственную регистрацию сделки купли-продажи. Для этих задач используются специальные цифровые решения, которые банки внедряют в свою работу.
Преимущества цифровой ипотеки
По мнению специалистов, цифровизация ипотечного кредитования позволяет вывести банковский сервис на совершенно новый уровень. Кредиты на недвижимость имеют свои особенности. Клиенты банков не настолько часто оформляют ипотеку, как берут потребительские займы или совершают денежные переводы. По статистике, доля ипотечного кредитования в линейке банковских услуг занимает не более 1-5%. Это касается даже крупных банков, которые являются основными участниками рынка. Затраты на создание собственной инфраструктуры для цифровой ипотеки достаточно высоки, поэтому большинство банков считают это экономически нецелесообразным. В качестве альтернативы собственной экосистеме выступают облачные технологии. Это готовые IT-решения благодаря которым все банки могут автоматизировать процесс оформления займа.
Сделку можно провести быстро и комфортно, имея под рукой только смартфон. Не секрет, что обычный формат ипотечного кредитования сопряжен с большим количеством хлопот, ведь заемщику приходится потратить много времени на бюрократические процедуры. Перевод сделки в онлайн-формат обеспечивает не только удобство, но и безопасность. Спрос на цифровую ипотеку значительно вырос на последние два года в связи с пандемией и ограничениями, которые с нею связаны.
При онлайн-оценке недвижимости потенциальному заемщику не нужно ехать в оценочную компанию, встречаться с ее сотрудником, отвозить документы в кредитный отдел. Оценка объекта выполняется дистанционно, после чего отчет направляют напрямую в банк. Это же происходит со страхованием имущества: страховщик отправляет готовый полис банку. Электронная регистрация сделки в Росреестре занимает в два раза меньше времени по сравнению с обычной бумажной сделкой. При этом клиенту нет необходимости посещать МФЦ.
Цифровизация процессов ипотечного кредитования повышает скорость оформления сделки за счет ее автоматизации, что способствует увеличению конверсии и снижает нагрузку нв сотрудников банковской организации. Они могут сконцентрироваться на повышении качества обслуживания и решении других вопросов в рамках своей деятельности.
Практический опыт
Об устойчивом спросе на цифровую ипотеку заявили специалисты крупнейших российских банков, которые выдают кредиты на покупку недвижимости. По словам представителя банка «Открытие», за время пандемии доля продаж в цифровом канале по ипотеке увеличилась в два раза.
Специалисты Альфа-Банка также отмечают, что снижение бумажного документооборота за счет внедрения цифровых технологий является стратегической задачей кредитно-финансового учреждения. Наиболее востребованными среди клиентов банка стали онлайн-сервисы оценки недвижимости и электронной регистрации.
В Россельхозбанке цифровизация ипотеки реализована благодаря экосистеме «Свое жилье». В настоящее время каждая пятая заявка на кредит поступает через цифровой канал.
Эксперимент по выдаче электронных закладных на базе блокчейна
3 сентября председателем правительства Михаилом Мишустиным был подписан указ о начале эксперимента по выдачевыдаче электронных закладных на базе блокчейна. Для реализации проекта задействована российская технология «Мастерчейн». Проект начнется в декабре и завершится к октябрю следующего года.
В рамках проекта будет производиться дистанционный обмен информацией между банком, Росреестром и депозитариями с использованием платформы «Мастерчейн». Закладная представляет собой документ, который подтверждает право собственника на имущество, выступающее в качестве залога по ипотечному кредиту. Закладная составляется банком при выдаче кредита и после подписания заемщиком хранится в депозитарии до погашения ссуды. Документ подлежит регистрации в Росреестре.
Целью нового эксперимента является автоматизация выпуска закладной. Процедура позволяет сократить сроки выдачи и регистрации документа до одного дня, в то время как при работе с бумажными закладными этот процесс занимает больше недели.
Специалисты A4 Law Firm проконсультируют вас по любым вопросам, связанным с цифровизацией ипотеки.
ВОПРОСЫ?