Что такое сегрегированный счет и для чего он нужен платежной системе?
Содержание:
- Как работает сегрегированный счет? Пример из практики
- Для чего необходимы сегрегированные счета и в чем их преимущества?
- Почему сегрегированный счет проще открыть, чем корпоративный?
- Какие сложности могут возникнуть при открытии сегрегированного счета?
Что такое сегрегированный счет и для чего он нужен платежной системе?
Сегрегированным называют счет, который открыт в иностранном банке для обслуживания платежей клиентов за пределами юрисдикции. На практике это означает, что платежная система получает возможность подключиться к международной банковской сети для осуществления денежных переводов и платежей, которые отправляются от имени зарубежного банка.
Как работает сегрегированный счет? Пример из практики
Сегрегированные счета имеют свойства корреспондентских. Например, клиент платежной системы хочет отправить определенную сумму в другую страну. В этом случае платежная система списывает данную сумму со счета отправителя в местном банке и поручает банку-корреспонденту в стране получения выполнить денежный перевод. Он производится с сегрегированного счета платежной системы. Банк-корреспондент списывает нужную сумму и комиссию за услуги. Получателю выдаются деньги в местной валюте.
Благодаря сегрегированным счетам клиенты российских платежных систем могут переводить деньги по всему миру. Главное – наличие у определенной платежной системы доступа к рынку назначения. К примеру, если пользователю нужно отправить средства в Австралию, то платежная система может выполнить такой перевод только при наличии сегрегированного счета в австралийском банке.
Для чего необходимы сегрегированные счета и в чем их преимущества?
Преимущества открытия сегрегированных счетов очевидны. Благодаря им платежные системы получают доступ к финансовым услугам на территории разных юрисдикций. При этом нет необходимости открывать дополнительные офисы за границей, проходить длительную процедуру регистрации на территории других государств.
Современный бизнес и торговля не могут существовать без международных денежных переводов. Каждое предприятие имеет торговых партнеров за рубежом, и даже для физических лиц трансграничные переводы и платежи также не являются редкостью. Открытие сегрегированного счета для платежных систем означает возможность предложить своим клиентам больший выбор финансовых услуг при меньших издержках. Платежной системе, которая хочет заниматься денежными переводами в валюте, нет необходимости получать лицензию за границей, если открыт сегрегированный счет.
Почему сегрегированный счет проще открыть, чем корпоративный?
После терактов 2001 года в Европе и США были приняты законы, направленные на ужесточение банковского регулирования. Это привело к тому, что компаниям и частным лицам стало намного сложнее открыть счет в зарубежном банке. Основная причина отказов - невозможность прохождения процедуры compliance, которая действует для всех новых клиентов. Основная суть комплаенс – анализ данных потенциального клиента для проверки его благонадежности. Перед открытием корпоративного счета зарубежный банк досконально проверяет, какой деятельностью занимается компания, с кем она сотрудничает, соблюдает ли действующие требования по ведению бухгалтерской и налоговой отчетности, какие виды платежей совершает.
Все эти меры направлены на противодействие отмыванию денег, полученных в результате незаконной деятельности, и борьбу с финансированием терроризма.
Как показывает практика, многие компании получают отказы при попытке открыть корпоративный счет за рубежом. По этой причине они вынуждены пользоваться другими способами совершения международных платежей. В первую очередь речь идет об использовании платежных систем, которые предлагают такие услуги своим пользователям. Самой крупной системой международных платежей на сегодняшний день является Swift. Она действует в 200 странах мира и объединяет более 11 тысяч банков.
При открытии сегрегированного счета банк-корреспондент на месте проводит все проверки в соответствии с действующими на территории юрисдикции требованиями, касающимися политики AML/CFT.
Какие сложности могут возникнуть при открытии сегрегированного счета?
При открытии корреспондентского счета платежная система может столкнуться с разного рода затруднениями. Далеко не все европейские банки охотно идут навстречу формированию международных финансовых связей. В первую очередь это обусловлено строгой политикой AML/CFT и частыми проверками со стороны регулятора.
Условия открытия корреспондентских счетов различаются в разных банках, поэтому перед подключением к международной банковской сети платежной системе важно объективно оценить свои возможности, определиться с приоритетами, грамотно подготовить пакет документов.
В решении этой задачи вам помогут юристы компании A4 Law Firm, которые имеют большой опыт в сопровождении открытия сегрегированных счетов за рубежом.
ВОПРОСЫ?